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江西银行行长被免执掌三年业绩降35%   年内已收25张罚单股价跌至发行价一半

2021-10-25 07:49:25 来源:长江商报

长江商报消息 ●长江商报记者 蔡嘉

行长突然被“炒鱿鱼”、上市三年业绩与股价持续低迷,江西银行(1916.HK)怎么了?

日前,江西银行突然披露,因管理风格及理念与该行的业务发展及实际需求不完全一致,该行董事会决议免去该行行长罗焱的多项职务,并由董事长陈晓明代为履行该行行长职责。尽管罗焱提出了异议,但江西银行依然表示上述解聘程序符合法律法规及该行章程的规定。

尽管解聘理由在外界看来稍显牵强,但自江西银行IPO前夕接棒行长之后,罗焱掌舵期间江西银行的经营业绩与股价表现确实不太理想。

2018年6月,江西银行赴港IPO,上市首年开始该行连续三年净利润下降,2020年实现营业收入和归属于该行股东的净利润(以下简称“净利润”)102.85亿元、18.59亿元,相较于上市前一年分别变动8.8%、-35.11%。

而在今年年内,江西银行已累计收到25张罚单,仅6月28日一天就接到银保监会开出的14张罚单。

二级市场上,上市后不久江西银行股价破发,去年跌至最低点2.72港元/股。截至10月22日收盘,江西银行报3.37港元/股,仅为其IPO发行价的52%。

掌舵三年行长突然被免职

从任职到被解聘,罗焱就任江西银行行长仅三年多时间。

资料显示,现年52岁的罗焱职业生涯起步于交通银行。1990年起,罗焱先后担任交通银行扬州分红信贷部信贷员及副科长。1996年罗焱转投招商银行,先后担任业务部门副经理及经理、办公室主任。2004年,罗焱加盟中信银行,历任中信银行董事会秘书、办公室主任、广州分行行长兼党委书记。加入江西银行之前,罗焱的东家是广东南粤银行,2016年8月至2018年1月,罗焱先后担任广东南粤银行行长、董事及党委副书记。

2018年2月,此时H股IPO申请已经获得江西证监局批复的江西银行高管层发生变动,其首任行长吴洪涛突然以“个人原因”离职。正直冲击IPO的关键时间点,罗焱加入江西银行,担任该行行长。2018年6月,江西银行顺利赴港上市。

然而,日前江西银行的一份人事变动公告令市场惊讶不已。江西银行披露,经董事会考虑评估,罗焱的管理风格及理念与该行的业务发展及实际需求不完全一致,考虑该行及股东的整体最佳利益,该行董事会决议建议免去罗焱实行董事职务,并免去罗焱江西银行副董事长、董事会战略委员会成员和薪酬提名委员会成员、行长等职务,自2021年10月15日起生效。

同时,江西银行董事长陈晓明代为履行该行行长职责,直至新任行长聘任生效为止。

对于董事会上述决定,罗焱也提出了异议。但江西银行表示,该行法律顾问认为,上述解聘程序符合使用的法律法规及该行章程的规定。

上市三年盈利能力持续下滑

行长管理风格及理念与业务发展与实际需求不一致,这一解聘理由对于投资者而言似乎并不具有说服力。不过,江西银行近年来的经营业绩确实不太理想。

资料显示,江西银行由南昌银行、景德镇银行两家城商行合并组建而来,2015年12月正式成立,是江西省唯一一家省级法人银行。2018年6月,江西银行赴港上市,成为江西省首家上市金融企业和江西省实施“映山红”行动以来在境外上市的首家企业。

开业首年,江西银行在原南昌银行的基础上,分别实现营业收入和归母净利润68.92亿元、7.73亿元。2015年末,江西银行资产总额2114.49亿元,其中贷款总额856.42亿元。

2016年至2017年,江西银行分别实现营业收入89.84亿元、94.52亿元,同比增长30.35%、5.2%;归母净利润16.37亿元、28.65亿元,同比增长111.94%、74.99%,呈现高速增长势头。

而在上市后,江西银行业绩就开始走下坡路。2018年至2020年,江西银行分别实现营业收入113.51亿元、129.53亿元、102.85亿元,同比增长20.08%、14.12%、-20.59%;净利润27.34亿元、20.51亿元、18.59亿元,同比减少4.6%、24.98%、9.33%。

换言之,罗焱担任行长的三年间,江西银行连续三年净利润下降,且2020年营业收入和净利润相较于上市前一年即2017年时分别增长8.8%、-35.11%。

今年上半年,江西银行实现营业收入53.54亿元,同比减少8.14%;净利润13.3亿元,同比增长5.9%,业绩止跌回升。

值得一提的是,不仅仅是经营业绩不理想,江西银行还频繁收到监管罚单。据统计,今年以来,江西银行累计收到监管部门开出的25张罚单,累计被罚445万元。其中,今年6月28日,江西银行在一天时间内就收到银保监会开出的14张罚单。

贷款占比逐年提升不良率1.72%

业绩增长持续乏力,江西银行资产扩表速度放缓,但资产结构明显优化。

年报显示,2018年至2020年末,江西银行总资产分别为4190.64亿元、4561.19亿元、4586.93亿元,其中贷款及垫款净额1655.23亿元、2029.89亿元、2174.49亿元,占总资产的比例分别为39.5%、44.5%、47.41%。在监管要求引导商业银行业务“回归本源”的背景下,江西银行大力发展信贷业务,贷款占比逐年提升。

但另一方面,江西银行的信贷资产质量波动较大,使得该行面临持续盈利能力稳定的问题。2015年至2017年末,江西银行不良率分别为1.81%、1.68%、1.64%;拨备覆盖率218.93%、210.94%、215.17%。

2018年和2019年末,该行不良率接连攀升,分别涨至1.91%、2.26%,直至2020年末才下降至1.73%。而这三年间,江西银行的拨备覆盖率分别为171.42%、165.65%、171.56%,相较于上市前已经明显降低。

截至2021年6月末,江西银行不良率1.72%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率175.48%,较上年末提升3.92个百分点。

长江商报记者注意到,今年上半年,江西银行加大不良资产的清收处置,不良得到有效控制,使得发放贷款和垫款的减值损失计提大幅减少,使得该行净利润降幅收窄并回正。报告期内,该行资产减值损失22.4亿元,同比减少17.73%。而2018年至2020年,该行资产减值损失44.38亿元、64.9亿元、42.84亿元,同比增长72.31%、46.22%、-33.98%。

需要注意的是,联合资信评估报告指出,江西银行表外业务整体规模较大,需关注其表外风险敞口及面临的信用风险。截至2020年末,江西银行表外项目余额为479.67亿元,其中银行承兑汇票余额197.48亿元,保证金比例57.7%,存在一定的风险敞口。

截至今年6月末,江西银行资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率分别为12.71%、10.08%、10.08%,较上年末分别减少0.18、0.22、0.21个百分点。

二级市场上,江西银行热度较低。2018年以6.39港元/股的价格首发上市后,当年年末江西银行股价达到最高点7.27港元/股,此后持续下跌,去年9月份最低跌至2.72港元/股。截至今年10月22日收盘,江西银行报3.37港元/股,仅为其IPO发行价的52%。

责编:ZB

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